Vay thế chấp để mua chung cư 12,7 tỷ đồng, vừa nhận nhà đã lỗ hơn 8 tỷ, người phụ nữ bật khóc: “Nên tiếp tục trả nợ hay để ngân hàng tịch thu đây?”

Theo đó, ngay khi chị Hạ dừng trả tiền, ngân hàng đã lập tức gửi thông báo cảnh báo: nếu ngừng thanh toán, chủ nhà sẽ phải gánh thêm nhiều khoản chi phí phát sinh như phí luật sư, phí kiện tụng, tiền phạt trả chậm, chi phí xử lý và thanh lý tài sản… Tổng cộng có thể lên tới hơn 1 triệu NDT.

Điều này có nghĩa là, ngay cả khi để ngân hàng phát mãi căn nhà, khoản nợ của chị X chưa chắc đã được xóa sạch. Không những vậy, người phụ nữ này còn có thể bị ảnh hưởng uy tín tín dụng nghiêm trọng.

Câu chuyện của chị Hạ đã gây ra nhiều tranh luận trên mạng xã hội Trung Quốc. Một số ý kiến cho rằng nếu chị Hạ vẫn đang ở trong căn nhà thì nên tiếp tục trả góp, bởi ít nhất vẫn giữ được chỗ ở. 

Trong trường hợp không sử dụng đến căn nhà, chị Hạ có thể cho thuê để lấy tiền trang trải khoản vay hàng tháng. Họ cho rằng nếu chị Hạ bán nhà lúc này sẽ vừa lỗ vốn vừa mất tài sản và khuyên người phụ nữ này nên kiên nhẫn chờ đợi vì biết đâu giá nhà sẽ phục hồi trong thời gian tới.
Chia sẻ góc nhìn về vụ việc trên, một luật sư cho biết, theo pháp luật Trung Quốc, khi ký hợp đồng vay thế chấp, người vay đã chấp nhận điều khoản thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi theo thời hạn. Nếu đơn phương ngừng trả, người vay bị xem là vi phạm hợp đồng và phải chịu toàn bộ thiệt hại, chi phí phát sinh. 

“Ngân hàng không hù dọa, họ chỉ thực thi quyền lợi theo hợp đồng,” vị luật sư nhấn mạnh, đồng thời lưu ý rằng khi đó, người vay sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng lâu dài đến khả năng vay vốn sau này.

Một số chuyên gia tài chính cũng so sánh tình huống này với mô hình tiệm cầm đồ: người sở hữu mang tài sản có giá trị đi cầm và nhận về khoản tiền tương ứng. Nếu không chuộc lại đúng hạn, tài sản sẽ thuộc về tiệm. Tuy nhiên, khác với cầm đồ, khoản thế chấp ngân hàng thường chỉ chiếm khoảng 70% giá trị định giá, tạo “vùng an toàn” cho ngân hàng, giúp họ gần như không chịu rủi ro khi giá tài sản giảm.